Plano de saúde com coparticipação é a modalidade em que o usuário paga, além do valor mensal do plano, uma taxa a cada vez que precisar passar por uma consulta ou fizer um exame, por exemplo.
Como no plano de saúde tradicional, a coparticipação oferece as mesmas coberturas. Só que enquanto no primeiro não é preciso pagar pelos procedimentos utilizados, no segundo, o consumidor paga uma parte da despesa da operadora pelo atendimento.
Essa taxa varia de uma operadora para outra, e pode ser cobrada através de um valor fixo ou um percentual, o que é determinado pelo próprio plano, conforme previsto no contrato. Por exemplo, uma consulta pode custar R$ 20 ou 20% do valor previsto na tabela da prestadora.

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Como funciona?

Segundo com a Agência Nacional de Saúde Suplementar (ANS), a operadora só é proibida de cobrar o valor integral, pois assim estaria dificultando o acesso do consumidor ao plano de saúde.

Entretanto, no caso da coparticipação em internação, os valores não podem ser fixados por meio de uma porcentagem, mas em valores fixos. E devem ser cobrados pela internação como um todo, e não por procedimentos ou tipos de patologias.

Também segundo as normas da ANS, a coparticipação não pode prejudicar a livre escolha do consumidor, por exemplo: fixar o copagamento somente para acesso a prestadores credenciados, e não para prestadores integrantes da rede própria da operadora.
Os contratos com coparticipação são normalmente oferecidos nos planos coletivos empresariais, embora também exista entre os individuais/ familiares e coletivos por adesão, que são aqueles fornecidos por associação ou sindicato.

Atenção ao contrato de coparticipação

O consumidor que escolher esse tipo de plano deve observar atentamente o que diz o contrato do serviço, principalmente em relação ao repasse dos valores e os reajustes.
A operadora, por sua vez, deve informar no documento de forma clara e adequada a tabela utilizada como base para calcular o valor das consultas, exames etc. Se ela for alterada por alguma razão, o usuário deve ser informado antecipadamente.